لقد غير الوباء العالمي الطريقة التي تمارس بها العديد من الشركات أعمالها. لقد كان منحنى تعليميًا حادًا ، مما أجبرنا على الغرق أو السباحة.
مثل العديد من الصناعات ، لم يكن القطاع المصرفي محصنًا ضد تسونامي من عدم الاستقرار – بل على العكس تمامًا. كان Covid-19 مجرد بداية لعدم اليقين. ربما كان هو العامل المحفز لارتفاع أسعار الفائدة ، والتضخم ، والاضطراب السياسي ، ولكن ما أصبح لا جدال فيه هو هشاشة المؤسسات المالية.
إذن ، أين يترك هذا الأعمال المصرفية والتجارية؟ لفهم التحديات التي تواجهها ، يحتاج المرء إلى تحديد التهديدات.
تعتبر الخدمات المصرفية الرقمية المتسارعة ، والطفرة في القرصنة الإلكترونية ، والتهديدات الجيوسياسية ، وتغير المناخ كلها قوى تخريبية يمكن أن تعيد تشكيل القطاع.
وفقًا لـ The Banking في عام 2035: تقرير المسح المصرفي العالمي ، يعتقد حوالي 76 ٪ من المديرين التنفيذيين في البنوك الذين شملهم الاستطلاع أن الصناعة ملزمة بمعالجة الاحتياجات والقضايا المجتمعية ، بينما رأى 82 ٪ أن مؤسسات الخدمات المالية يمكنها في نفس الوقت تحسين المجتمع مع السعي لتحقيق الربح. .
كيف تفعل البنوك ذلك؟ من خلال تحديد أولويات احتياجات العميل دون المساومة على الربح. في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على مستقبل الأعمال المصرفية وكيف يمكن أن يساعدك اعتماد نماذج أعمال معينة في أن تكون في طليعة الاتجاهات المصرفية المستقبلية.
نماذج الأعمال المستقبلية والساحات التنافسية في الخدمات المصرفية للأعمال
في مشهد الأعمال المتغير باستمرار ، يتعين على المؤسسات المصرفية أن تكافح من أجل البقاء على صلة. وفقًا لتقرير التوقعات المالية لعام 2023 الصادر عن EIU ، سيجد بائعو التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة صعوبة أكبر في التغلب على العاصفة.
إن التكيف مع واقعك الجديد ليس بالأمر السهل دائمًا ، ولكن تعديل نموذج عملك هو إحدى طرق مواكبة أحدث التطورات.
قال الدكتور كريستيان ثون أثناء كتابته لمجلة Moody’s Analytics لإدارة المخاطر: العقد امام.
وخلص تقرير التوقعات المالية لعام 2023 الصادر عن EIU إلى أنه “لحسن الحظ ، أثبت قطاع الأعمال المصرفية مرونته على مدى العقد الماضي من خلال تعزيز مراكز رأس المال والسيولة ، وترك الأنشطة والأسواق غير الأساسية وراءه”.
كما أنه يؤسس القطاع للاستفادة من الاتجاهات المستقبلية من خلال تحسين الخدمات الرقمية ، لتصبح أكثر شمولاً مالياً ، والاستثمار في الخدمات المصرفية المستدامة.
إذن ، كيف ستبدو الأعمال المصرفية في المستقبل؟
قد تصبح توقعات مايكل أبوت ، رئيس الخدمات المصرفية العالمية بشركة Accenture ، حقيقة واقعة قريبًا. ووفقًا له ، يمكن أن تعكس المنتجات المبتكرة للبنوك التجارية والشركات نموذج أمازون برايم.
تمامًا مثل منصات الأجهزة المحمولة ، ستغرق البنوك في metaverse ، مما سيفتح عالماً من الاحتمالات ، لكن أبوت يحذر من أن هذا لن يكون بدون مخاطر.
كوسيلة للتفوق على أقرانها ، يجب على البنوك مساعدة عملائها في حل مشاكلهم بدلاً من زيادة قاعدة عملائهم. يستفيد هذا من مفهوم “مركزية الحياة” ، حيث تتخذ المؤسسات نهجًا شاملاً لرفاهية العملاء.
تعتقد شركة أبوت أيضًا أنه يجب النظر إلى البيانات على أنها منتج “لديه القدرة على تغيير أسس العمل المصرفي”.
الأعمال المصرفية في عام 2035: عكس تقرير المسح المصرفي العالمي توقعات شركة أبوت عند سرد أهم نتائجها للبنوك على مدار العقد المقبل ، مع تحسن الأمن السيبراني وحماية البيانات التي تتصدر الحزمة بنسبة 46٪.
تأثير تنظيم البيانات والنقود على الخدمات المصرفية للأعمال
اللوائح المصرفية هي وسيلة لتطبيق القواعد لحماية العميل وضمان الاستقرار المالي ومنع الجرائم المالية. حسب التصميم ، فإنها تضمن ممارسات مصرفية سليمة.
من ينظم النظام المصرفي؟ في الولايات المتحدة ، تم تكليف أربع وكالات فيدرالية بهذا الواجب ، وهي مكتب المراقب المالي للعملة ، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، ونظام الاحتياطي الفيدرالي ، ومكتب حماية المستهلك المالي.
أصبح الوصول الأسهل إلى البيانات لبنة أساسية لممارسات الأعمال الناجحة ، وطريقة القيام بذلك هي عبر واجهات برمجة التطبيقات. تم استخدام واجهات برمجة التطبيقات في القطاع المصرفي لسنوات ، وحتى أكثر من ذلك في الآونة الأخيرة.
ولكن مثل الابتكارات الأخرى ، تثير مشاركة البيانات أسئلة حول الخصوصية واللوائح في السوق الرقمية.
كانت الأزمة المالية 2007-2009 بمثابة نقطة جذب كبيرة للبنوك ، مما دفع الحكومات إلى تثبيت مبادراتها الخاصة.
استشهدت منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) بمثال على ذلك في توجيه الاتحاد الأوروبي لخدمات الدفع 2 (PSD2) لعام 2015 – وهو تنظيم يهدف إلى تعزيز المنافسة من خلال منح الوصول المفتوح لأنواع معينة من البيانات المصرفية للعملاء لمقدمي الخدمات غير المصرفية المرخصين.
خلال بحثها حول الاضطراب الرقمي في الخدمات المصرفية وتأثيره على المنافسة ، ذكرت المنظمة غير الربحية كيف قامت اليابان بمراجعة قانونها المصرفي في عام 2017 ليشمل أحكامًا تشجع البنوك على فتح واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بها وتسهيل استحواذ البنوك على شركات التكنولوجيا المالية أو التعاون معها.
ن
